| 山西临汾的范师傅最近有些沮丧，原因是他2014年在临汾市的尧都农村商业银行（以下简称尧都农商行）办理的贷记卡，一直使用正常，并没逾期，但是2015年12月份，卡突然止付（俗称停卡）。他已与办卡的银行员工以及该员工所在的尧都农商行城东支行（以下简称城东支行）沟通多次，至今无果。 让范师傅不能释怀的是，自己办这张额度5万元的贷记卡，花了8000元的费用，“当时承诺只要不逾期，保证用六年，这才一年多就停了”。 据记者了解，和范师傅一样遭遇的客户不在少数，均是花钱办卡，按贷记卡额度的18%作为办卡的费用。而且他们的贷记卡额度均在5万元，也就是说每张卡需付9000元的费用。 对于停卡原因，城东支行副行长何伟表示，是客户资料不真实造成的。 办卡客户没填写过“在职收入证明” 据一客户介绍，2014年6月，一朋友给他打电话，问他想不想办信用卡，由于自己没有正式工作，之前也申请过均没成功，于是表示怀疑。但朋友表示，有银行内部人员操作，只需要身份证复印件，再去照个相，卡就能办下来。 将信将疑的他将身份证复印件提供给了朋友，过了一段时间朋友打电话让他到临汾去照相，他和城东支行员工杨某照了相。当年8月份，他的信用卡办下来了，额度是5万元。本来应该付9000元的办卡费用，因为认识少给了1000元，他在卡上刷了8000元作为办卡的费用给了朋友。该客户表示，他没填写过在职收入证明。 而更多人的贷记卡收费是9000元，也就是额度的18%。另一被止付的客户表示，他填写“尧都农商行银行天河贷记卡申请表”时，只填写了个人信息和声明签字部分，其他内容没填写。过了几天通知让他到临汾照相，和他一起照相的也是杨某。该客户说，他本人没工作单位，也没见过“在职收入证明”，更别提填写了。 这位客户的贷记卡的额度同样是5万元，卡下来后他按18%的比例刷了9000元给了中间人。 值得注意的，并不是这两位客户没有填写过“在职收入证明”，记者接触的客户均表示没有填写过“在职收入证明”，仅是提供了身份证，填写了个人信息，职业信息并没填写。 资料不真实卡被止付 2015年，杨某办理的一批贷记卡被止付，而客户办卡是付了费的，于是开始有客户和银行交涉，最初是和办卡的员工杨某交涉，杨也一直答应想办法处理，但迟迟没有结果，于是客户们找了城东支行副行长何伟，目前问题仍没解决。 何伟告诉记者，杨某办理的这批贷记卡几乎全停了，原因是资料不真实。 据何伟介绍，之所以一年后才发现这批卡的资料不真实，是因为有杨某的客户刷卡后逾期不还，有的客户连人都联系不上，这才对杨某办理的这批卡进行复查，发现资料不真实。对于这批贷记卡涉及多少人，多少金额，何伟表示上级的纪检和审计部门已经介入他们将资料全部提交给了上级部门。 上级部门的介入是有客户和城东支行沟通无果后，向尧都区农商行的纪检部门一位姓张的负责人反映了此事。如今有客户包怨，当初向张姓负责人索要手机号对方不给，就给了个固定电话，他们想询问事情进展，增多次拔打均无人接听。 虑假资料出自谁手? “在职收入证明”是申请贷记卡的必要条件。而且事发后，这些客户均发现，虽然自己没填过“在职收入证明”，但是自己办理贷记卡的身份变成了行政事业单位的职工。 那么这些虚假的资料又是出自谁手?为此，记者找到了一位中间人。该中间人介绍，他只负责把需要办卡的人领到临汾照相，至于“在职收入证明”他没见过，他也可以作证，他所带去的客户没填写过。 该中间人说，他的上面还有一个叫红霞（女）的人和城东支行的员工杨某直接联系。他所收取的办卡费用也直接给了红霞，至于虚假资料是谁做的，具体怎么运作，杨某知不知情，他也不清楚。 但是有客户表示，资料做假杨某其实是知情的。这位客户回忆，他到临汾照相时，是在宾馆里，为了打消他的顾虑，杨某拿出城东支行的工作牌表示，她就是银行的人，卡办不下来不要钱，等办下来再给。“当时有多人在场。”该客户分析，这种情况下，杨某肯定是知情的。 另一客户则表示，他是在临汾一个饭店内照的相，杨某也向他亮出了工作牌，称她是银行内部人，卡肯定能办下来。 对客户的这些说法，记者多次联系杨某，最后杨某以需领导批准为由婉拒了记者的采访请求。 记者尝试联系此事的关键人物红霞，但是客户和中间人提供的红霞的手机号码早已变成空号。 资料造假涉信用卡诈骗 银行没报案 杨某办理的贷记卡有多少资料不真实被止付，城东支行没有给出准确数字。记者到尧都农商行总行了解情况时，审计部门让找纪检部门，而纪检部门张姓负责人明确表示不接待记者。随后记者找到该行的一位领导，该领导让记者把情况向办公室负责人反映。一圈下来，记者未能获得这批卡的总体金额，以及逾期的具体金额。 记者欲向山西省农村信用社联合社临汾办事处反映情况时，办公室一刘姓负责人在电话中听记者说明来意后，表示他们过问一下，并以开会为由拒绝了记者上楼详细说明情况的请求。 虽然尧都农商行官方没透露具体金额，但有客户分析，涉及虚假资料的贷记卡的金额巨大。该客户表示，他去照相时，排队照相的就有数十人。而另一客户回忆，他去照相时也有七八个人在排队。另有多位客户证实，他们办理的贷记卡额度均是5万元，照此推算，这批卡的总额度不是小数。 一不愿具名的内部人士分析，这批卡仅从额度上看就存在问题，每个人情况不一样，办卡的额度肯定也不同，一般情况下，三万、两万或一万元的据多，不可能额度都是5万元，“5万元是什么概念?是支行办理贷记卡额度的上限”。 按照18%比例付费，这批卡的收费总额亦不是小数。这笔办卡费用，银行内部员工有没有分得一份，暂无法证明。但司法人士表示，这笔不菲的办卡费用加上虚假资料，已涉嫌信用卡诈骗，银行应该尽快向司法机关报案。 不过从发现贷记卡资料造假至3月13日，已经过去了3个月时间，银行还没向司法机关报案。据此，司法人士人认为，银行已存在包庇嫌疑。 目前，记者已将此事反映给了银监会临汾监管分局。 西部法制报记者 王建武 山西临汾报道 |
